中国银行——“惠如愿•专精特新贷”

产品定义：“惠如愿•专精特新贷”具体服务方案是指为经政府主管部门认定的“专精特新”类企业提供“线上+线下”融资支持和各类综合金融的服务方案。

目标客户：

（一）被工信部认定为国家级专精特新“小巨人”企业。

（二）被省级中小企业主管部门认定为省级“专精特新”企业（或同级别省特色名单内企业，以下统称省级“专精特新”企业）。

（三）经过各地中小企业主管部门认定的省级“专精特新”以下等级企业，包括不限于：地市级“专精特新”企业、“专精特新”培育库企业、“小升规”及其培育库企业等。

准入条件：

（一）符合我行信贷工厂或“中银企E贷”产品授信主体准入要求；

（二）授信主体及其法定代表人应在我行无不良授信；在人民银行企业征信系统和个人征信系统中信用记录良好。

（三）符合我行反洗钱和绿色信贷的相关规定，符合行业管控政策。

线上模式：

（一）中银企E贷

1、依托我行“中银企E贷”线上融资产品，可为本具体服务方案的目标客户提供线上化融资服务。

2、对符合条件的授信主体，可通过“中银企E贷”系列线上融资产品，为其提供线上融资服务支持。

3、鼓励各行依照《中国银行普惠金融分行对公线上产品创新管理工作要求》，向省行提出“专精特新”场景对公线上产品创新的建议、措施。

（二）税易贷

对于合法纳税的“专精特新”小微企业的企业主，可申请我行税易贷线上个人经营贷款，具体客户准入及业务操作按照税易贷相关管理要求执行。

线下模式：

（一）依托“信贷工厂”业务模式，根据“专精特新”企业认定层级、经营情况、财务状况、资金需求等提供信贷资金支持。

（二）授信品种和期限：流动资金贷款期限不超过3年。对于企业经营确有需要并可提供我行认可担保方式的客户，可提供不超过10年的固定资产贷款。

（三）授信金额：根据客户经营状况、资金用途、还款能力等综合确定。对国家级专精特新“小巨人”和省级“专精特新”企业授信金额最高可达3000万元。

（四）担保方式：根据借款人实际情况确定担保方式，包括但不限于国家融担基金担保、专业担保公司担保、产业链核心企业担保、抵质押等一种或多种风险分担方式。鼓励各行充分利用当地政府风险补偿金、风险缓释资金池等政策进行分险增信。鼓励对优质“专精特新”客户提供一定金额的信用贷款。

（五）重点产品

各行可结合企业特点和实际需求，重点通过以下产品（或产品组合）为“专精特新”类企业提供营销服务方案和授信支持。

1、信用贷

针对“专精特新”类企业轻资产、缺乏有效抵质押物的特点，对于其中经营稳定的优质企业，鼓励各行参考以下标准给予一定额度信用贷款支持。

		国家级专精特新“小巨人”	省级“专精特新”企业	省级以下“专精特新”企业
基本信用额度	额度上限	最高500万元	最高200万元	最高100万元
附加信用额度 （三个维度可以叠加）	融资维度	对于近3年内获得知名外部投资机构投资的，可按不高于实际已到位投资金额的30%核定信用额度，最高不超过500万元。
	薪资维度	按企业在我行近6个月在对公账户月平均发薪金额的6倍；或在他行近6个月在对公账户月平均发薪金额的2倍核定信用额度，最高可核信用额度200万元。
	人才维度	企业实际控制人/主要股东/核心管理团队成员为经政府部门认定的省（市、自治区）级以上人才，并提供个人连带责任担保或作为共同借款人的，参照以下标准核定信用额度（以下1和2不可叠加）： 1.属于国家级人才计划的（如“千人计划”、“万人计划”等），最高可核信用额度300万元。 2.属于经各省级人社或相关部门制定的人才项目计划的，最高可核信用额度200万元。
最高信用额度上限		1500万元	800万元	300万元

2、知惠贷

鼓励为拥有（潜在）高价值专利的“专精特新”类企业提供知识产权质押贷款，具体按照《中国银行股份有限公司“惠如愿•知惠贷”普惠金融知识产权服务方案（试行）（2021年版）》执行。

3、技改贷

针对实施技术改造的“专精特新”类企业（重点支持获得政府部门政策支持、取得技改项目备案、享受政府财政奖补政策的相关企业数字化、智能化、网络化改造需求），根据企业具体需求设计贷款方案，授信金额原则上不超过客户相关项目资金需求的70%，最高3000万元，授信期限最长不超过10年。

4、接力贷

针对流动资金贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的“专精特新”类企业，经其主动申请及我行审批通过后，允许通过新发放贷款结清已有贷款，继续使用我行贷款资金。具体业务叙做参照《中国银行股份有限公司“中银接力通宝”产品管理办法（2020年版）》执行。

5、厂房贷

针对因生产经营需要购买工业厂房的“专精特新”类企业，提供一定金额的中长期固定资产贷款。具体业务叙做参照《中国银行股份有限公司河南省分行信贷工厂（普惠金融）“中银厂房贷”具体服务方案（2020年版）》执行。

授信用途：信贷资金用于支持“专精特新”企业日常资金周转、科技研发、技术改造、成果转化、购置固定资产等经营活动。不得用于国家明令禁止的交易或投资等领域，不得以任何形式流入房地产、民间借贷、证券市场、期货市场和股本权益性投资，不得用于个人消费。

利率定价：在利率授权审批范围内，结合客户资质、风险缓释水平、“专精特新”认定层级等情况合理确定贷款利率。